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投資比例怎么分配,了解一下?

2018-06-27 | 來源:網絡整理    人看過
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    選擇好資產種類后,接下來就是確定資金的比例分配。根據我們的理財目標、所處人生階段、風險承受能力等因素,可以有多種確定資金比例的方法...
選擇好資產種類后,接下來就是確定資金的比例分配。根據我們的理財目標、所處人生階段、風險承受能力等因素,可以有多種確定資金比例的方法。下面為大家介紹兩種常用的。
1、100法則
100法則具體來說就是用100減去你的年齡,就得到投資權益類資產的比例,而你的年齡就等于投資固定收益資產比例,比如你今年25歲,那么就用25%的自己投資于固定收益資產,75%的資產投資于權益類資產。
為什么要這種方法呢?因為年輕的時候,風險承受能力較高,可以加大權益類資產的比重,但隨著年齡的增長,對風險的承受能力也開始降低,所以需要增加固定收益產品的比例。
確定好前期的分配后,我們又會面臨一個問題,投資品的價格在不斷變動,如果后期投資品的比例出現變化,怎么辦呢?
2、恒定混合策略
恒定混合策略就是固定好各項資產配置最初比例后,每運行一段時間,比如每隔半年或者一年,定期調整到最初的比例狀態。我們曾經在基金投資中也談到這種操作方法,在資產配置中也同樣適用。那這種策略為什么有效呢?
我們知道,投資品價格波動往往具有一定周期性,幾乎任何一類資產,漲到一定程度就會下跌,跌到一定程度又會反彈上漲,不斷循環,利用這樣簡單的規律,如果一類資產漲得比較多,可能有下跌可能,適合賣出以保住投資成果。相反,若一類資產跌得較多,可能是源于其價格被低估,未來可能上漲,所以適合在低點多囤一點補倉,讓各類資產達到比較均衡的比例。這樣操作,就能幫我們順勢調整,實現平衡。
舉個例子來說吧,如果我們把10000元四等分,每份2500元,分別投到現金、債券、股票、黃金這4類資產中,假設投資1年后,總資產變為12000元,而這4項資產有虧有賺。要維持恒定比例,我們繼續四等分,就是每份資產應該為3000元,我們可以選擇將資產高于3000的部分賣掉,補到未達到3000元的資產上。
特別還要注意的是:這個策略更適合中長期配置,而不適合短期配置。

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